英国开放式银行创企Abound获5亿英镑融资

英国开放式银行初创「Abound」近期宣布已累计筹集5亿英镑(折合约6.01亿美元)的资金,以进一步开发基于人工智能的消费者贷款平台。此外,该公司还计划利用新资金支持贷款融资,为更多的客户提供服务。

新资金由股权和债务两部分组成,股权投资者包括K3 Ventures、GSR Ventures和Hambro Perks,债务投资者包括Citi Bank和Waterfall Asset Management。该公司拒绝披露估值,但表示其前身「Fintern.AI」曾筹集1100万美元的股权和6000万美元的债务资金。

「Abound」利用开放银行数据和机器学习算法,为贷款申请人计算一个“信用分数”。该公司目前在英国主打D2C业务,计划在欧洲进一步拓展B2B业务。

越来越多的金融技术公司通过API访问银行数据,并开发传统信贷的替代产品。近几年,欧洲也致力于构建开放银行框架PSD2,以整合欧洲支付市场,确保金融安全,从而更好地保护消费者。

谈及未来愿景,首席执行官兼联合创始人Gerald Chappell在采访中表示:“我们的目标已经超越了信用评分。「Abound」开发的人工智能驱动的风险识别、贷款档案、银行交易数据审查类似于‘金融行业的X射线诊断’,这些数据将协助「Abound」更好地了解贷款申请人的风险承受能力。

「Abound」提供1000英镑到1万英镑的贷款,还款方式可延长至5年,平均还款期为2.5年至3年。该公司的利率低于银行利率,目前年利率为24.8%。迄今为止,「Abound」已向超过15万名客户发放贷款,声称有望在2025年前贷出10亿英镑(折合约12亿美元)。Chappell补充道,在过去两年中,该公司的客户违约率比行业平均水平低70%。

K3 Ventures首席执行官Kuok Meng Xiong在一份声明中指出:“贷款行业被传统信用评分等过时的做法所支配,忽略了过去十年的技术发展。「Abound」正在提供一种独特的、差异化的产品,市场实践已经证明这款产品对于成千上万的客户而言是有效的。我们很高兴看到「Abound」在未来几年的发展。”

竞品方面,去年Visa以超过20亿美元的价格收购了开放银行开发商「Tink」,API轨道供应商「TrueLayer」在2021年以超过10亿美元的估值完成一轮融资,「Token.io」和「Vyne」基于开放银行标准构建针对个人支付和商家服务的应用方案。

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